1. Tagdíjfizetés
2. Alapok felosztási arányai
3. Szolgáltatásigénylés
4. Hogyan épül fel az IZYS Pénztár?
5. Miért érdemes és hogyan lehet belépni az Izys Önsegélyező Pénztárba?
6. Bővebben az adókedvezményről
7. Önsegélyező pénztári megtakarítás örökölhetősége
8. Internet-pénztári jelszó igénylés
9. Teendők kártya elvesztése esetén
2. Alapok felosztási arányai
3. Szolgáltatásigénylés
4. Hogyan épül fel az IZYS Pénztár?
5. Miért érdemes és hogyan lehet belépni az Izys Önsegélyező Pénztárba?
6. Bővebben az adókedvezményről
7. Önsegélyező pénztári megtakarítás örökölhetősége
8. Internet-pénztári jelszó igénylés
9. Teendők kártya elvesztése esetén
1. Tagdíjfizetés
Az önkéntes pénztárak a befizetéseket különböző alapokra osztják fel. Az egyéni számlán jóváírt összeg a Pénztártag tulajdona, afelett szabadon rendelkezhet - megtakaríthat vagy felhasználhatja szolgáltatásokra.
Pénztárunk alaptagdíja havi 3.000 Ft. A pénztártagság létesítéséhez és fenntartásához legalább ezen összeg megfizetését kell vállalni, hogy tagsági viszony létrejöjjön. Természetesen az alaptagdíjon felül tetszőleges többletbefizetést is lehet teljesíteni. Az egyéni befizetések után jelentős, 20%-os szja adókedvezmény érvényesíthető.
FONTOS! Az alaptagdíj nem költséget jelent, hanem befizetést! A pénztári belépéssel az alaptagdíj befizetését vállalja a belépő. Az alaptagdíjból 2.823 Ft kerül jóváírásra az egyéni számlán, vagyis a befizetésből ekkora összeg fordítható szolgáltatások és termékek megvásárlására.
A tagdíjfizetés gyakorisága lehet havi, negyedéves, féléves, ill. éves.
Elsősorban az egyéni számla összegét használhatják fel szolgáltatások igénybevételére és termékek vásárlására. Ha a pénztártag kártyával vásárol, ebből kerül levonásra a kártyás vásárlás összege, de ha készpénzes számlát küld be Pénztárunkhoz elszámolásra, szintén ebből az összegből vonjuk le a készpénzes számla ellenértékét és utaljuk át számára lakossági folyószámlájára.
A működési tartalékból fedezi Pénztárunk a működési költségeket. A likviditási tartalék a Pénztár fizetőképességének biztosítására szolgál.
A szolidáris alapon jóváírt egy ezrelékből a különösen rossz életkörülmények közé került tagokat támogatja a Pénztár. Szolidáris szolgáltatásra jogosult lehet minden legalább egy éves pénztártagsággal rendelkező tagunk.
A tagdíjfizetés lehetséges módjai
Munkáltatói tagdíjfizetés
A munkáltató béren kívüli juttatásként pénztári tagdíjat fizethet munkavállalóinak. A munkáltatói hozzájárulás mértékét és a folyósítási feltételeket a Pénztár és a munkáltató között létrejött munkáltatói szerződés tartalmazza.
Egyéni tagdíjfizetés, mely történhet
Átutalással: a pénztártag eseti vagy állandó átutalási megbízást ad számlavezető bankjának a tagdíj átutalására. Pénztárunk CIB Banknál vezetett bankszámlájának száma:
11101301-18254596-36000001
A Közlemény rovatban a pénztártag nevét és tagi azonosítóját vagy adószámát kérjük feltüntetni.
Csoportos beszedési megbízás útján: a pénztártag csoportos beszedési felhatalmazást ad a Pénztártól igényelt formanyomtatványon és megbízza a Pénztárt a vállalt tagdíj rendszeres levonásával. A csoportos beszedési felhatalmazás adásának másik módja: Ön felhatalmazza bankját, hogy a Pénztár csoportosan beszedhet a számlájáról, majd emailben értesíti az ügyfélszolgálatot.
Postai csekken: ügyfélszolgálatunktól igényelhető a 06 1 769 0061-es telefonszámon vagy az ugyfelszolgalat@izys.hu e-mail címen.
Munkáltatói átutalással: a pénztártag írásban megbízza munkáltatóját, hogy nettó munkabéréből vonja le a tagdíj összegét és utalja át a pénztári számlájára.
2. Alapok felosztási arányai
2011. február 1-től:
Az első befizetésekből 4.000 Ft belépési díjat a működési tartalék javára írunk jóvá, az ezt követő befizetések megoszlása az alábbi táblázatban látható:
| Egyéni számla | Szolidáris alap | Működési alap | Likviditási alap | |
| Befizetésből | 94,1% | 0,1% | 5,7% | 0,1% |
További költségek:
| Kártya díj | 2.000 Ft | ||
| Társkártya díj | 1.500 Ft (nem kötelező) | ||
| Kilépési díj | 4.000 Ft |
A kártya és a társkártya két éves időtartamig érvényes és további tranzakciós költsége nincs.
Az IZYS-nél lehetőség van társkártya rendelésére, így családtagjaink is kényelmesen vásárolhatnak a kártyaelfogadó partnereinknél. A kártyaelfogadó helyek listája
A kártya az egyszerűsített vásárlás lehetőségén túl kedvezmény igénybe vételére is jogosít egyes szolgáltatóknál. A kedvezményt adó helyek listája
A kilépési díj csak akkor kerül levonásra, ha a számla nem nulla egyenleggel kerül megszüntetésre.
3. Szolgáltatásigénylés
Szolgáltatást igényelni a belépést követően bármikor lehet az aktuális igény felmerülésekor.
Pénztárunknál nemcsak a pénztártag, hanem kedvezményezettje után is lehet szolgáltatást kérni, amennyiben a kedvezményezett a pénztártag házastársa, élettársa, testvére, szülője, nagyszülője, gyermeke vagy unokája.
Szolgáltatást igényelni a Pénztár honlapjáról letölthető szolgáltatás igénylőlap kitöltésével lehet. Az igénylőlapon meg kell jelölni a kívánt szolgáltatást és meg kell nevezni a kedvezményezettet, ha van. A igényléshez csatolni kell az igénylőlapon feltüntetett nyilatkozatot vagy igazolást, illetve amennyiben számla alapján történik az elszámolás, akkor a pénzügyileg rendezett számlá(ka)t.
A gyógyszerek és a gyógyászati segédeszközök szolgáltatási körébe tartozó termékek számláit szolgáltatás igénylőlap nélkül kell beküldeni.
A havi rendszerességgel nyújtott szolgáltatásokat - például GYES/GYED kiegészítés, munkanélküli segély kiegészítése stb. - a dokumentumok egyszeri leadása mellett, két évre előre lehet igényelni, de ha a szolgáltatásra jogosultság ez idő alatt megszűník, azt jelenteni kell a Pénztárnak.
A Pénztárnak a szolgáltatás igény beérkezését követő maximum 30 napon belül döntenie kell a szolgáltatás finanszírozásáról. (elméleti határidő)
A gyakorlatban - ha a beadott igazolások megfelelően alátámasztják az igényt, akkor - az elbírálás és az összeg kiutalása a postai érkeztetést követő 2-3 munkanapon belül megtörténik.
4. Hogyan épül fel az IZYS Pénztár?
Az IZYS Önsegélyező Pénztár minden befizetést 3 alap között oszt fel:
Fedezeti alap: A pénztártagok által igényelhető szolgáltatások alapját biztosítja.
Likviditási alap: Az ügyfelek bizalma szempontjából kiemelten fontos, hogy a Pénztár mindig időben eleget tudjon tenni a kötelezettségeinek.
Működési alap: Az ide befolyó összegek a Pénztár hosszú távú működése érdekében használhatóak fel.
A likviditási és a működési alap összege az, ami megmutatja a Pénztár által felszámított költséget. A százalékos kulcsokon túl a belépésnek és az átlépésnek van egyszeri 4.000 Forintos díja.
A fedezeti alapot további két számlára osztjuk fel:
Egyéni számla: Az egyéni szolgáltatások fedezetét biztosítja. Szolgáltatásra mindig az egyéni számla egyenlege igényelhető. Ez az az egyenleg, ami felett a tag bármikor rendelkezhet.
Szolidáris számla: Célja a legalább egyéves tagsággal rendelkező és különösen rászoruló pénztártagok megsegítése, egy a pénztártag családjában bekövetkező pénzügyi katasztrófa esetén.
Ily módon egyéni szolgáltatásra 2011. február 1-től a befizetés 94,1%-a használható fel.
5. Miért érdemes és hogyan lehet belépni az Izys Önsegélyező Pénztárba?
Az IZYS Csoport számára kiemelten fontos, hogy ügyfeleink öngondoskodással kapcsolatos törekvéseit elérhetővé és pénzügyileg is igen kedvezővé tegye.
Az IZYS Önsegélyező Pénztár küldetésének hirdeti meg az öngondoskodásra való áttérést és az öngondoskodás eszméjének népszerűsítését.
Miért érdemes öngondoskodni?
Egyre több ember számára válik nyilvánvalóvá, hogy manapság egyre égetőbb szükség van az öngondoskodás eszméjének terjesztésére, ugyanis a lakosság nagyrésze hitelekkel túlterhelte a családi költségvetést és egy esetlegesen bekövetkező esemény (pl. munkanélküliség, szülés, iskoláztatás stb) nehézkessé vagy lehetetlenné teszi a vállalásaink teljesítését.
Az ilyen helyzetek ha nem is kerülhetők el, de fel lehet rájuk készülni, az önsegélyező pénztári megtakarítással. Így tagjaink rendelkezésre áll egy "aranytartalék", melyet tényleg akkor használhatnak fel, amikor igazán szükségük lesz rá.
Miért kedvezőek a feltételek amit az önsegélyező pénztár nyújt?
Az IZYS Csoport biztos háttere:
Mindannyiunk legfőbb célja az, hogy életünk és megtakarításunk biztos alapokra épüljön. Az IZYS pénzügyi biztonságának lényege, hogy tagjaink részére olyan testreszabott megoldásokat kínáljunk, amelyek segítségével biztonságban tudhatja mindazt, ami fontos Önnek.
Ebben jelenthet garanciát az IZYS Csoport stabil háttere, valamint az, hogy a pénztári megtakarításokat jól felkészült szakemberek kezelik.
Magas látraszóló kamat:
A Pénztárnál elhelyezett összeg - függetlenül attól, hogy mennyi ideig van az egyéni számlán - kamatadó mentes hozamot termel. A Pénztár elsősorban a Magyar Állam által kibocsátott értékpapírokba fektet, így az elérhető hozamot a jegybanki alapkamat befolyásolja. Ezen értékpapírok értékének megfizetését az Állam garantálja.
Adókedvezmény:
Az Állam - jövedelem felsőkorlát nélkül - jelentős mértékben támogatja az öngondoskodást, ugyanis az egyéni befizetések után 20% SZJA (személyi jövedelemadó) kedvezmény vehető igénybe. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy az Állam a befizetett összeghez további 20%-t fizet be pénztártagjaink megtakarításait növelve.
Kényelem:
Tagjaink díjmentesen - az éves számlakivonaton túl - bármikor pontos információt szerezhetnek az internet-pénztáron keresztül egyéni számlájuk egyenlegéről, számlatörténetükről.
Az egyenleg telefonon keresztül is lekérdezhető a kártyaközpontban, a 06 1 238 0361 telefonszámon.
Tagjaink kényelmes vásárlását segíti a rendelkezésükre bocsátott pénztári kártya, melynek használata a kétéves kártyadíjon túl ingyenes.
Belépés az IZYS Önsegélyező Pénztárba: A hiánytalanul kitöltött belépési nyilatkozatot egy példányban kell eljuttatni az IZYS Pénztárak, 1583 Budapest, Pf.: 49. címre.
A Pénztár a belépési nyilatkozatot rövid határidővel záradékolja és Tagsági okiratot küld az újonnan belépett tagjai számára.
Ha a formanyomtatvány kitöltésével kapcsolatban kérdései merülnek fel az ügyfélszolgálat az 1 769 00 61 telefonszámon készséggel áll rendelkezésére.
6. Bővebben az adókedvezményről
Az önsegélyező, egészség- és nyugdíjpénztári befizetések után járó adókedvezmény jövedelem felsőkorlát nélkül, alanyi jogon jár minden magyarországon adózó állampolgárnak. A személyi jövedelemadó kedvezmény mértéke egy típusú pénztárba befizetett összeg után:
| Öregségi nyugdíjkorhatár betöltése | SZJA kedvezmény felső határa |
Maximális kedvezményhez szükséges befizetés |
| 2020.01.01 előtt | 130.000 Ft | 650.000 Ft |
| 2020.01.01 után | 100.000 Ft | 500.000 Ft |
Nyugdíjpénztári befizetéssel kombinált egészség- vagy önsegélyező pénztári befizetés után érvényesíthető adókedvezmény együttesen:
| Öregségi nyugdíjkorhatár betöltése | SZJA kedvezmény felső határa |
Maximális kedvezményhez szükséges befizetés |
| 2020.01.01 előtt | 150.000 Ft | 750.000 Ft |
| 2020.01.01 után | 120.000 Ft | 600.000 Ft |
Az emelt összeget utoljára a nyugdíj megállapításának évében lehet igénybe venni. A nyugdíjba vonuló pénztártag adókedvezménye max. 100 000 Ft lehet.
A befizetett összegről és az igénybe vehető adókedvezményről minden év január 31-ig küld igazolást a Pénztár.
Az adókedvezményt az APEH (Adó- és Pénzügyi Ellenőrzési Hivatal) utalja át a pénztár számlájára, az adóbevallás beküldését követő 30 napon belül. Az adókedvezményből a pénztár semmilyen kezelési költséget nem von le, azt 100%-ban az egyéni számlán írja jóvá.
Az adókedvezmény várakozási idő nélkül bármilyen szolgáltatásra azonnal felhasználható.
7. Önsegélyező pénztári megtakarítás örökölhetősége
Az önsegélyező pénztárban kamatozó megtakarítás nem része a hagyatéknak, ezért a megjelölt kedvezményezett(ek) a törvény által meghatározott módon, hagyatéki eljárás nélkül és az örökösödési adó megfizetése nélkül jut(nak) az egyéni számlán nyilvántartott összeghez.
Ha a pénztártag meghal, a kedvezményezett - illetve ennek hiányában a törvényes örökös - a saját nevén folytathatja a tagsági jogviszonyt, illetve más, azonos típusú pénztárba utaltathatja át az összeget. Dönthet azonban úgy is, hogy az egyéni számlán lévő megtakarítást egyösszegben felveszi. Abban az esetben, ha a kedvezményezett felveszi az elhunyt pénztártag számláján lévő összeget, azt sem adó, sem örökösödési illeték nem terheli.
A pénztártag nemcsak belépéskor, hanem bármikor jelölhet meg új kedvezményezettet, vagy módosíthatja, törölheti a már meglévőket. Tagjaink az internet-pénztárba bejelentkezve egyszerűen, formanyomtatvány kitöltése és postai beküldése nélkül is adhatnak meg új kedvezményezettet vagy a meglévőket módosíthatják.
8. Internet-pénztári jelszó igénylés
Az internet-pénztár használatával egyszerűen online ellenőrízheti, hogy a várt befizetés, hozam vagy adókedvezmény jóváírásra került-e, illetve mikor és milyen összeggel használta kártyáját, vagy kapott-e szolgáltatást a bankszámlájára átutalással.
Az internet-pénztáron keresztül formanyomtatványok megküldése nélkül egyszerűen módosíthatja adatait vagy új kedvezményezettet adhat meg.
Az internet-pénztárhoz emailben lehet jelszót igényelni. Az ugyfelszolgalat@izys.hu címre küldött emailben kérjük tüntesse fel a nevét és tagazonosító számát. Utóbbit a pénztári kártyán a neve alatt találja vagy a pénztártól kapott tagsági okiratán.
Az internet-pénztári szolgáltatás használata díjmentes.
9. Teendők kártya elvesztése esetén
A pénztári kártya elvesztéséről haladéktalanul értesíteni kell a Kártyaközpontot az 1 238 0361 telefonszámon, ahol kezdeményezni kell a kártya letiltását.
A Kártyaközpont minden munkanapon 08:00 - 20:00 között fogadja a hívásokat.
A kártyapótlásához, a honlap "Letölthető dokumentumok" menüpont alatt található Kártyaigénylő nyomtatványt kell kitölteni és megküldeni az IZYS Pénztárak, 1583 Budapest Pf.: 49. címre.
Az új kártya az igénylést követően hamarosan legyártásra kerül, melyet postai küldeményben lehet átvenni.
